Fintech un disruptor o un activador para los grandes bancos

¿Es Fintech un disruptor o un activador para los grandes bancos?

Fintech siendo percibido como un disruptor es en gran parte debido al hecho de que las nuevas empresas tienen la libertad de ser ágiles.

En 2016 el término ‘Fintech’ apareció en la prensa global 90.000 veces y en múltiples ocasiones en medios sociales. Sin embargo, esta exageración no se ha limitado al dominio del texto, ya que la arena también ha explotado con una explosión de carteras Fintech. En un estudio realizado por Citigroup en 2015, encontraron que las inversiones Fintech superaron los $ 19 mil millones, lo que representa un aumento de diez veces a partir de 2010.

Brotando como narcisos en todo el mundo, los startups de Fintech son apenas clasificados como cualquier negocio con un enfoque principal en las finanzas. Esto incluye pagos (como carteras digitales y criptocurrencias), financiación (por ejemplo, crowdfunding y préstamos peer-to-peer), inversiones (por ejemplo, robo advisers y comercio social), seguros (por ejemplo, insuretech y seguros sociales) e infraestructura (Plataformas de comercialización).

Pros y Contras

Sin embargo, para la banca establecida legado, ¿es todo esto bueno o malo? ¿Las start ups de fintech parecen ser un disruptor o un activador para los grandes bancos establecidos? El argumento a favor de que fintech se percibe como un disruptor es en gran parte debido al hecho de que las start ups de fintech tienen la libertad de ser mucho más ágiles. No están sobrecargadas con sistemas de tecnología heredados y regulaciones restrictivas. Ambos limitan el alcance del desarrollo digital que puede alcanzar una firma de servicios financieros establecida.

Esto significa que las empresas de nueva creación tienen la libertad de crear de manera más eficiente y creativa servicios o productos basados en móviles que los hacen comparativamente más atractivos que los grandes bancos. Por ejemplo, los bancos móviles han surgido en el último año, como Monzo, Starling, Tandem y Atom, todos los cuales ofrecen cuentas que permiten a los clientes administrar su dinero y estilo de vida.

Estas empresas fintech han tenido éxito porque han centrado sus esfuerzos en la construcción de servicios que llenan las lagunas dejadas por los grandes bancos. Cada vez más, los clientes quieren ser capaces de administrar sus finanzas por sí mismos y estas empresas emergentes Fintech les permiten hacer precisamente eso.

Los grupos de Fintech también persiguen una gama de operaciones importantes, de enviar pagos internacionales, a negociar en los mercados de valores a solicitar una hipoteca vía video. En la actualidad, también hay plataformas de comercialización, tanto en la web como en el móvil, que hacen que la experiencia de inversión sea accesible a personas con diferentes niveles de experiencia y habilidad. Esto atrae a muchos comerciantes, que por un lado no podían pagar el consejo de un corredor, pero al mismo tiempo, saben que no tienen la experiencia y el conocimiento para hacerlo solos.

Sin embargo, hay muchos que son de la opinión opuesta que dicen que los desarrollos fintech se establecen para ser un facilitador para las empresas de servicios financieros establecidos. En posesión de un enorme capital, están en condiciones de invertir en estas tecnologías y adoptar un enfoque más innovador para atraer a nuevos clientes, reducir los costos y aumentar los beneficios.

En primer lugar, los bancos pueden aprovechar la tecnología que se produce para reducir sus propios gastos y aumentar su eficiencia. Mediante el transporte de sus clientes a una oferta digital, los bancos podrían reducir sucursales físicas y optimizar la productividad de su personal, sin comprometer su nivel de servicio al cliente.

Puntos de dolor

La aparición de Fintech ha motivado a los bancos a considerar sus puntos de dolor, de manera que puedan resolverse a través de la innovación tecnológica. Por ejemplo, en lugar de ir a un banco para depositar un cheque en el extranjero, los clientes en su lugar pueden depositarlo utilizando su teléfono.

Sin embargo, no sólo limitado a la esfera de ahorro de costos, los bancos también pueden mirar a fintech para encontrar maneras de aumentar sus ingresos. Las herramientas automatizadas de conversión pueden hacer posible que los bancos apunten a nuevos clientes y se expandan hacia los mercados extranjeros con menos impedimentos en cuanto a limitaciones de recursos.

Según Guy Paz, Jefe de Operaciones Técnicas de Leverate: “Los mayores desafíos que enfrentan los bancos son sus sistemas informáticos heredados, que son costosos de mantener y presentar riesgos operacionales. Fintech está predispuesta a ofrecer una solución, ya que tiende a ofrecer programas fáciles de usar que se han desarrollado a partir de los últimos conceptos en el pensamiento del diseño y la tecnología. Para los clientes, estos programas son atractivos mientras que para los bancos representan una ventaja competitiva “.

Además, los bancos pueden mirar a fintech como un medio para permitir su crecimiento ingresos con mayor margen y por medio de programas menos intensivos en capital, como el seguro o la gestión de la riqueza. Mediante la incorporación de aplicaciones de fintech como los robo advisers y la automatización en su modelo operativo, entonces tienen los medios para escalar sus negocios más rápidamente para proporcionar servicios a los clientes que de antemano no eran rentables en sus sistemas de servicio al cliente.

En lugar de luchar o negar la tendencia, la mejor opción para los grandes bancos es ir de acuerdo a las tendencias mediante la incorporación de la innovadora tecnología que están desarrollando las empresas de Fintech en sus propias operaciones, tanto como sea posible. La realidad es que no todo es fácil para las startups ya que por lo general carecen de la experiencia en cumplimiento normativo y gestión de riesgos que se requiere para hacer sus productos relevantes a largo plazo. Asociarse con un banco establecido puede por lo tanto significar una solución de óptima para ambos.