01-10:
Costos en el Negocio FOREX

Existen varios costos en el negocio FOREX. La simple idea de que las corredoras sintéticas ofrezcan especular sin comisión, ha generado la idea de que el negocio de divisas está libre de costos. Esta noción ayuda a promover la mentalidad de “casino” en los iniciados que tienden a abordar la especulación como un juego de azar.

Al igual que cualquier otro negocio, la especulación bursátil en general conlleva muchos costos. La gran mayoría no cae en cuenta de cuánto dinero gasta cuando intenta especular en el Mercado de Divisas, pues sólo piensan en el dinero que han perdido de manera directa cuando especulan. Existen muchos otros costos silentes que pueden evaporar tu capital.

La gran ventaja de la especulación bursátil es que los costos son sumamente menores si lo comparamos con cualquier otro negocio.

Si decides dedicarte 100% al FOREX de manera profesional necesitarás para tu primer año de trabajo a parte de tu capital de especular, recursos adicionales para suplir:

1. Costos de inicio
2. Costos recurrentes
3. Costos de ejecución
4. Gastos personales

Es idóneo disponer de este capital adicional para no entorpecer los resultados de sus transacciones y así facilitar el análisis de los mismos. Simplemente no deposite todo su capital en la cuenta de especulación y guarde el resto aparte para cubrir estos costos adicionales.

En tu primer año lo ideal es no tocar tu capital de trabajo.

La especulación es una guerra entre millones de personas, todos compitiendo por el dinero del otro. Los especuladores más sofisticados que trabajan para las grandes firmas financieras, tienen ilimitadas fuentes de recursos y de herramientas a su disposición.

Ni por un solo instante pienses que podrás competir contra ellos sin adoptar las medidas necesarias de lugar.

La primera es educarte.

La segunda es invertir adecuadamente en los servicios y productos necesarios, ajustando los costos para no perjudicar la contabilidad de tu negocio. Si piensas que no necesitas realizar estas inversiones y que no necesitas incurrir en estos costos imprescindibles para manejar un negocio serio de especulación, honestamente olvídate del trading por completo. Es mi más humilde consejo.

Si por el momento sólo pretendes iniciarte y especular con poco capital, te reitero que ignores las temporalidades del corto plazo (tick, M1, M5, M15, M30) y te concentres en las temporalidades más lentas (H1, H4, D1).

Costos en el Negocio FOREX:

1.Costos de Inicio

Adoptar una nueva forma de generar ingresos o embarcarte en una nueva carrera conlleva tiempo. Los profesionales han pasado por un período de transición antes de dedicarse a tiempo completo a la especulación bursátil.

Después de probar, disponer del capital adecuado y cerciorarte de que realmente estás 100% decidido a dedicarte a este negocio, necesitarás equiparse y crear un ambiente de trabajo adecuado para especular.

Preferiblemente una habitación con bastante luz natural. Cada persona tiene un ritmo o reloj biológico diferente, pero en general los seres humanos mantenemos altos niveles de alerta mientras la luz del sol nos ilumina. Si la habitación no tiene suficiente luz natural, trata de instalar bastante luz artificial. Pero nunca directo a tus monitores.

Equipamiento

No es relevante establecer características exactas del equipo ha utilizar, pues la tecnología avanza de manera abrumadora cada segundo que pasa.

Desde los inicios de la especulación electrónica en los 70’s, la tecnología ha avanzado bastante. De todas formas es necesario mencionar algunos puntos.

Como especulador profesional necesitarás una computadora actualizada con tarjeta de video que pueda soportar por lo menos 2 monitores a la vez. Estas tarjetas usualmente no vienen en las configuraciones normales. Tus monitores deben tener por lo menos un tamaño de 20 pulgadas (diagonal) con altas resoluciones, que al momento superan los “1,900 x 1020”.

Tu conexión a internet debe por lo menos de ser banda ancha. Asegúrate de tener una batería para tu CPU y evitar interrupciones de energía.

Las computadoras portátiles modernas (laptops) ya pueden ser utilizadas para ejecutar tareas pesadas. Si prefieres, puedes tener una portátil acompañada de un monitor extra de por los menos 23 pulgadas.

Herramientas

No necesariamente quien posea las mejores armas será el ganador de una batalla. Pero si tendrás las mayores probabilidades de ganar la guerra.

Si posees la educación necesaria, has practicado, simulado y optimizado tu sistema, las buenas herramientas pueden hacer la diferencia entre las ganancias mediocres y las grandes ganancias consistentes.

Los pocos ganadores en el trading, están bien equipados con las mejores herramientas. Y es contra ellos con quienes pretendes competir en este juego de suma cero. Las herramientas no son todo, pero son el complemento perfecto para maximizar el retorno.

Las herramientas FOREX que personalmente he utilizado y que considero pudieran ser de gran ayuda para ti, sin importar tu estilo de trading, son las siguientes:

Herramienta Descripción
MetaTrader Profesional Plataforma MT4 Profesional que utiliza el cierre de Nueva York como cierre del Mercado de Divisas y te ofrece más de 300 productos distintos.
Simulador Aplicación independiente tipo software con variadas funciones para operar en el pasado y probar tus estrategias. Puedes codificarle indicadores.
Manejo de Riesgo Aplicación para MT4, te permite: el calculo de lotes, trailing stops, modificación de ordenes, protección del capital, etc.
Programador EA Aplicación para MT4, que te permite elaborar Expert Advisors (EA’s) sin tener conocimientos de programación, de maneral visual.
Diseño de Estrategias Te permite diseñar y probar estrategias sin necesidad de tener conocimientos de programación. Utiliza una interface simple y práctica.
Scanner de Divisas Te indentifica tendencias y patrones de manera automática con alta fiabilidad y sus características son ajustables a tu gusto. También te envia alertas.
Gráficos Flotantes Te permite desplegar los gráficos fuera de tu MT4. Muy útil si prefieres customizar tu escritorio de trabajo y romper la rigidez de MetaTrader.


Educación

Si piensas que puedes convertirte en un especulador profesional auto-educándote, tus probabilidades de éxito son aproximadamente del 0.01%.

Muy pocos genios en la historia han logrado tal hazaña, pero es casi seguro que tu capital habrá desaparecido para cuando logres comprenderlo todo.

Si por el contrario y al igual que yo, eres un ser humano normal, puedo aconsejarte que no pierdas tu tiempo tratando de convertirte en un especulador profesional realizando las siguientes actividades:

  • Buscar libros gratis o baratos que circulan por internet
  • Buscar sistemas infalibles en foros donde muchos iniciados intercambian ideas
  • Participar en chats que incentivan la especulación agresiva
  • Comprar servicios de señales baratos (o gratis)
  • Comprar “sistemas” y “métodos” en DVD ó ebook con múltiples “bonos” atractivos
  • Asistiendo a cursos/seminarios de unos cuantos días de duración (online o presencial)

Personalmente me costó más de 4 años en darme cuenta de que ninguno de esos productos o servicios podían ayudarme a convertirme en un especulador profesional.

Quizás habrás escuchado que es necesario especular en cuentas DEMO por mucho tiempo para encontrar tu método y afinar tu plan de trading.

Esto no es cierto.

Los mejores intradias y especuladores del mundo bursátil, los que usualmente operan con millones de dólares, reciben entrenamientos cortos de varios meses súper intensivos con mucha supervisión.

Sus jefes NO los envían a buscar material gratuito por internet (cursos, libros, seminarios, etc.), ni tampoco los envían a participar en foros y chats para compartir y buscar ideas para hacer dinero. Y es precisamente contra estos especuladores que tendrás que enfrentarte cada día.

Mi más sincero consejo es que te enfoques y no pierdas tu tiempo. Estudia el Lenguaje del Precio y practica el plan de trabajo propuesto en este material. Es genuino y contiene todo lo que necesitas para aprender a operar como un profesional.

Pero debes trabajar duro… ese es el precio.



Por muchas razones todos estos productos y servicios no son aconsejables. Pero la principal razón es porque la mayoría son de muy mala calidad y los pocos que sí son buenos, no son abordados de la manera correcta.

Algunos de los proveedores de estos productos y servicios son personas honestas con genuinos motivos de ganarse la vida, pero el 99% ignora las realidades psicológicas que envuelven el negocio de la especulación.

Los servicios de señales te convierten en un parásito. Nunca podrás desarrollar tus propias estrategias, pues crearás en tu subconsciente la idea de que tu mismo no puedes especular tomando tus propias decisiones. En cambio, si después de darte la oportunidad como operador y por razones personales no puedes llegar a desarrollar una operativa rentable, entonces la opción de seguir un servicio honesto de señales es una excelente opción para invertir en el FOREX.

Los foros son buenas fuentes de información sobre la industria en general. En ellos encontrarás genuina información acerca de corredoras, servicios de gráficos, regulaciones del mercado, etc. Desde luego todo empacado en una fuerte atmósfera publicitaria. Te reitero, no utilices estos foros para buscar “métodos” y “sistemas” infalibles de especulación.

No pierdas tu tiempo y ten cuidado con lo que te pueden vender en esos grupos y foros.

Especular es una actividad que se aprende con la práctica, no importa cuántos cursos y libros compre y memorice. Sólo la práctica supervisada es efectiva. Piensa en cualquier otra carrera. Todas necesitan mucha practica supervisada antes de que puedas ser considerado un profesional en cualquier materia.

Si tienes mentalidad barata y crees que puedes auto-educarte y ahorrarte el dinero, tus probabilidades de fracaso son casi del 100%. Las personas que piensan así acerca de la especulación son las que más rápido fracasan. Pero por otro lado piensa,

…porqué tomar el camino largo?….por tu ego?

….porque no mejor tomar el camino corto y comenzar a ganar dinero en los próximos meses con un buen entrenamiento, en vez de soportar años y años de tortura auto-educándote?

Sé inteligente y sabio.

2. Costos Recurrentes

En esta parte quiero identificarte todos los posibles costos en el negocio FOREX que usualmente no son pensados como costos por la mayoría de las personas que se involucran en la especulación.

Cada centavo gastado en algo que tenga que ver con la especulación es un costo que has realizado en tu negocio. Muchas veces estos costos se convierten en inversiones, si el producto o servicio adquirido llenó tus expectativas.

Pero para la mayoría la historia es distinta.

Gastan mucho dinero en productos y servicios que no necesariamente cumplen con las promesas de la publicidad. De cualquier manera, son simplemente más costos en su negocio FOREX que deberá contabilizar.

Gráficos y Data

Todas las corredoras ofrecen data gratis.

Aunque realmente para ellas el servicio no es gratis, a ti te lo presentan como algo gratuito pero cada comisión (o “diferencia”) tiene un porcentaje imperceptible que cubre los costos de la data.

Los gráficos también son gratis.

Pero como todo en la vida, las cosas gratuitas o las más económicas no necesariamente son las mejores. Las corredoras que te ofrecen gráficos sofisticados de manera gratuita también tienen costos ocultos en la comisión (o “diferencia”) para sustentar los servicios de gráficos.

En la actualidad, con la llegada de las plataformas horizontales (que pueden ser utilizadas por cualquier corredora que lo desee), el costo de los gráficos se ha reducido bastante. Aún así estos servicios integrados de gráficos, noticias y data no son muy confiables. Pero son ideales para personas con poco capital y para probar las aguas.

Como lo es el caso de la Plataforma MetaTrader Profesional.

Tampoco poseen características robustas necesarias para un especulador profesional. Una de las características principales de los servicios de gráficos/data pagados, es la facilidad de comparar múltiples productos bursátiles en un sólo gráfico. Pero existen cientos de características más.

Para un especulador profesional, un servicio de gráficos/data especializado es imprescindible. La información ofertada a través de estos servicios es 100% genuina. La versatilidad y las facilidades de maniobra son muy amplias. Los más sólidos son:

  • www.xtick.com
  • www.eSignal.com
  • www.ProRealTime.com
  • www.SierraChart.com
  • www.TradeStation.com
  • www.EnsignSoftware.com
  • www.NinjaTrader.com

Las corredoras mencionadas en el capítulo 8 poseen sistemas de gráficos/data confiables y robustos. Aunque no son tan completos como los 7 que acabo de mencionar. Conectar tu cuenta de corredora con uno de estos 7 servicios es relativamente fácil.

Te recomiendo en tus inicios utilizar una de las corredoras que proveen todo los servicios de manera integrada en una sola plataforma. A medida que tus necesidades como profesional lo requieran, entonces podrías pensar en contratar estos servicios avanzados de gráficos/data que aumentarán tus costos en el negocio FOREX, pero cuando sea justificado por tus ingresos.

Libros

Los libros son simplemente una recopilación de datos.

No importa que tan atractivo sea el título, un libro (ó ebook) nunca te convertirá en un especulador de FOREX profesional. Los libros son necesarios para ampliar nuestros conocimientos generales y mantenernos actualizados con las nuevas investigaciones que son recopiladas en estos documentos.

Siempre es bueno tener un libro de cabecera para estar al día con el tema.

Pero sólo para eso y nada más. No compres libros en busca de “sistemas” o “métodos” para mejorar tus técnicas/estrategias. Y recuerda seleccionar muy bien los títulos que piensas comprar para ampliar tus conocimientos fundamentales sobre el Mercado FOREX.

En vista de que el FOREX es un Mercado virtual y que en el mismo se especulan productos virtuales, en el sentido de que tu nunca recibirás físicamente las divisas que compras, no existe mucho material escrito acerca del tema.

Ni nunca lo habrá.

Nunca será necesario investigar y escribir sobre las razones por las cuales los pares de divisas suben o bajan, ya sabemos que es por pura especulación y por el uso desenfrenado de las imprentas de papel moneda que controlan los bancos centrales.

Con esta idea clara acerca del FOREX, sólo tengo que decirte que para entender el resto de los mercados bursátiles, es necesario leer buenos libros para conocer las características fundamentales de las materias primas o de las acciones de compañías. Siempre desde el punto de vista de un inversor.

Para nosotros los especuladores y para los que puedan leer en inglés, la lectura obligatoria y básica está resumida en estos 3 clásicos.

Título Autor(es) Observación
Technical Analisis of Stock Trends Edwards/Magee Libro más antiguo sobre análisis técnico
The Disciplined Trader Douglas Introducción al aspecto psicológico
Trading in the Zone Douglas Profundización del aspecto psicológico


Estas recomendaciones reflejan la realidad de la especulación. Recuerda que especular es 90% psicología, 5% análisis técnico y 5% manejo de capital.

En tu primer año no prestes atención a los apellidos sofisticados como Elliot, Fibonacci, Gartley, Gann, Bollinger, etc. Enfócate en el Lenguaje del Precio y no te arrepentirás.

Es muy dificil encontrar a un especulador profesional que maneja grandes sumas de capital utilizando alguna de estas estrategias. Son una gran pérdida de tiempo y todas fueron desarrolladas con propósitos de crear sistemas predictivos para venderlos a los iniciados.

Revistas y Blogs

Las revistas están llenas de “métodos” y “sistemas” que te harán perder tu tiempo. Al igual que la TV y los servicios de chat, también intentan crear parcialidad sobre la dirección de los mercados.

La única razón por la cual las revistas podrían ser útiles, es para informarte sobre los grandes cambios fundamentales y los cambios de dinámica que acontecen en el Mercado de Divisas. También para revisar la publicidad de nuevos productos y servicios en la industria y de eventos importantes.

Eventos

Los eventos (ferias y exposiciones) son buenos para conocer las innovaciones tecnológicas de la industria de la especulación. También te permiten estar al día de los nuevos acontecimientos del mercado en materia de regulaciones.

Usualmente hay muy buenos oradores en estos eventos quienes por lo general abordan algún tema importante con mucha profundidad.

Si por alguna razón no puedes asistir a estos eventos, sólo tiene que buscarlos en la red y anotar los patrocinadores de los mismos. Visita los portales de estos patrocinadores. Entre ellos encontrará a proveedores de servicios, gráficos, data, corredoras, etc. Por lo general estas empresas son serias y ofrecen buenos productos.

Tampoco hay necesidad de añadir más costos en el negocio FOREX. Pero si tu presupuesto te lo permite, no dudes en asistir a uno de estos eventos.

3. Costos de Ejecución

Hay 3 costos en el negocio FOREX relacionados con la ejecución de cada transacción.

La mala noticia es que ninguno puede ser evitado. La buena noticia es que podemos reducirlos al mínimo.

1. Ineficiencia

Son los costos en el negocio FOREX generados por la falta de manejo adecuado de nuestras estrategias. Cada vez que encuentras una oportunidad, tiendes a establecer un punto de entrada y dos de salida. Una salida para las ganancias y una para las pérdidas.

Por lo general nunca entras en el precio exacto deseado ni nunca sales en el precio anticipado. Esto se debe a múltiples razones. La principal causa es la falta de efectividad en la aplicación de tus estrategias de entrada y de salida. Esta inefectividad puede ser causada por:

  • Falta de conocimientos sobre la volatilidad intradia
  • Miedos de ejecución por temor a perder
  • Ansiedad, desconfianza o estrés
  • Pobre manejo de tu plataforma
  • Mala rutina de trabajo
  • Otras distracciones

Debes de identificar cuales son las razones por las que tus pérdidas por ineficiencia son tan grandes. Siempre estudia tus transacciones para descubrir los motivos de la ineficiencia. Reducir estos costos en el negocio FOREX puede significar la diferencia entre el éxito o el fracaso de tu carrera como especulador.

2. Comisiones

A pesar de ser muy pequeñas, las comisiones pueden evaporar tu capital si ejecutas más transacciones de las que deberías.

La pregunta es, cuánto es más de lo que deberías?

Muy sencillo.

Tus costos en el negocio FOREX por razón de comisiones nunca deben ser superiores al 5% de tus ganancias. Al cierre de cada año suma todas sus comisiones y divídalas entre la suma de todas las ganancias.

Idealmente debería ser menor al 2%.

Pero para tus primeros años un 5% es aceptable, considerando que es muy probable que todavía no generes ingresos de manera constante y que todavía tienes que introducir muchas transacciones para practicar con unas “diferencias” poco atractivas.

El utilizar corredoras sintéticas que no cobran comisiones sólo es recomendado para cuentas muy pequeñas con un capital de trabajo menor a $5,000 y sólo para operar en temporalidades lentas como H1, H4 y D1.

Siempre recuerda que estás pagando una comisión oculta en la “diferencia”, o sea la diferencia entre “la oferta” y “la demanda” (el “bid” y el “ask”) que observas en la cotización de cada par de divisas.

3. Diferencial

El diferencial (rollover o swap) es la tasa o tipo de interés resultante de la suma/resta de los 2 tipos de intereses de las divisas involucradas en el par en cuestión. Las divisas tienen un tipo de interés fijo que es determinado por los Bancos Centrales y que es manipulado a su antojo cada cierto tiempo.

Cuando compras o vendes un par de divisas (XXX/YYY) estás en teoría tomando prestada la segunda divisa (YYY) y prestando la primera divisa (XXX). Por ende, el tipo de cambio de la primera divisa (XXX) debe ser cobrado y el tipo de cambio de la segunda divisa (YYY) debe ser pagado (por ti).

Ejemplo:


Si compras un mini-lote (10,000 unidades virtuales apalancadas) del par AUDUSD y los tipos de cambio actuales son:

AUD = 4%
USD = 1%

Entonces…

(4 – 1) = 3%
0.03(10,000)/365 = $0.82

En este caso el diferencial es un costo a tu favor que te lo paga tu corredora. Si por el contrario vendes el par AUDUSD:

(1 – 4) = -3%
-0.03(10,000)/365 = -$0.82



En este caso la corredora te debita esta suma a tu cuenta. En realidad el costo del diferencial nunca será igual al resultado de este cálculo, pues el tipo de interés utilizado por la corredora será diferente. Siempre a favor de ellas desde luego. Este es otro costo silente que muchos ignoran.

Tu corredora nunca te hará un pago en efectivo por concepto de estos diferenciales.
Siempre serán sumados y restados en la ganancia o la pérdida de cada transacción. Para muchos especuladores estos costos en el negocio FOREX no tienen importancia. Pero cuando su capital de trabajo supera los $50,000 estas pequeñeces muchas veces representan la diferencia entre un año positivo y uno negativo.

Finalmente…

Los costos en el negocio FOREX son reales aunque las corredoras sintéticas pretendan hacerle creer lo contrario. Después de revisar estos puntos espero que comience a visualizar el negocio de divisas como algo serio que requiere de inversión, educación y dedicación para ser exitoso.

En América Latina y España, la especulación se está propagando. Muchos se están inclinando por un negocio FOREX. Colombia, Venezuela, México, Argentina y Brasil, países pioneros en la materia, mantienen un crecimiento estable de interesados por el Mercado de Divisas.

Mi intención es aportar un grano de arena y prevenir que miles de personas caigan en la trampa en que muchos otros ya han caído. Mi interés principal es alertarlo sobre la realidad de este negocio. Concienciarlo de que esto no es un casino donde usted puede multiplicar su capital cada semana gracias al “apalancamiento”.

Por el contrario si es abordado de la manera correcta, un negocio FOREX puede proveerle un estilo de vida muy distinto. La idea de poder trabajar en su propio horario y desde cualquier parte del mundo sin tener empleados, ni almacenes, ni problemas de impuestos es una idea altamente atractiva para todo ser humano.

<<Anterior 01-09 Inicio / Módulo 01 Siguiente 01-11 >>